Depois que o financiamento começa, você não precisa ficar preso às condições do contrato até o fim. Dá para antecipar pagamentos (amortizar) e, se aparecer uma taxa melhor, levar a dívida para outro banco (portabilidade). Veja como cada caminho funciona.
O que é amortização extraordinária
É qualquer pagamento além da parcela mensal, que vai direto para abater o saldo devedor. Como os juros são calculados sobre o saldo, cada real amortizado reduz os juros dos meses seguintes. O Código de Defesa do Consumidor garante a redução proporcional dos juros quando você antecipa pagamentos.
Reduzir o prazo ou a parcela?
Reduzir o prazo: a parcela continua parecida e o contrato termina antes. É a opção que mais economiza juros.
Reduzir a parcela: o prazo se mantém e a prestação cai. Faz sentido quando o orçamento está apertado.
Na maioria dos casos, reduzir o prazo gera a maior economia total. Peça ao banco as duas simulações antes de decidir.
Usando o FGTS
Amortizar ou quitar o saldo devedor, a cada dois anos;
Pagar parte das prestações por até 12 meses, com limite de 80% de cada parcela;
É preciso ter pelo menos 3 anos de trabalho sob o regime do FGTS e cumprir as regras do Sistema Financeiro da Habitação.
Quando pensar em portabilidade
Se a taxa de mercado cair bem abaixo da do seu contrato, outro banco pode assumir a dívida com juros menores. Compare o CET novo com o atual e inclua os custos da troca (avaliação e registro). A portabilidade e a amortização podem ser combinadas.
Exemplo simples
Num saldo de R$ 300 mil a 10,5% ao ano, uma amortização de R$ 10 mil no início do contrato pode encurtar o prazo em vários anos no SAC, porque elimina os juros que seriam cobrados sobre esse valor ao longo do tempo. Peça o demonstrativo ao banco para ver o número exato do seu caso.
Próximo passo
Peça o extrato do financiamento no aplicativo do banco e simule amortizações. Se tiver dúvida, fale com a equipe Habitei no WhatsApp. Visão geral no guia completo de financiamento imobiliário.
Para planejar a sua compra
Antes de escolher o imóvel, veja as faixas, renda e teto do Minha Casa Minha Vida em 2026 e a renda necessária para financiar um apartamento em São Paulo. Se já quer comparar opções, consulte os imóveis da Habitei ou fale com a nossa equipe.
