Na hora de financiar um apartamento, o banco pergunta qual sistema de amortização você prefere: Tabela Price ou SAC. A escolha muda o valor da parcela, a renda exigida e o total de juros pago ao longo do contrato. Veja a diferença com números.
O que é a Tabela Price
Na Price, as parcelas de amortização e juros são iguais do início ao fim. No começo, a maior parte da parcela é juro e pouco abate a dívida; com o tempo, isso se inverte. O resultado é previsibilidade, mas um saldo devedor que cai devagar nos primeiros anos.
O que é o SAC
No Sistema de Amortização Constante, você abate o mesmo valor da dívida todo mês. Como o saldo cai mais rápido, os juros também caem, e a parcela diminui ao longo do contrato. A primeira parcela é a mais alta.
Exemplo com números
Financiamento de R$ 300.000 em 360 meses, com juros de 0,8% ao mês (cerca de 10% ao ano). Valores sem seguros e taxas administrativas, que o banco soma à parcela.
Tabela Price | SAC | |
|---|---|---|
Primeira parcela | R$ 2.544,48 | R$ 3.233,33 |
Última parcela | R$ 2.544,48 | R$ 840,00 |
Total de juros | R$ 616.012,77 | R$ 433.200,00 |
No exemplo, o SAC economiza cerca de R$ 182 mil em juros, mas exige uma parcela inicial quase R$ 700 maior. Como os bancos limitam a parcela a cerca de 30% da renda, o SAC também pede renda maior para aprovar o mesmo valor.
Qual escolher
SAC: para quem tem renda folgada no começo e quer pagar menos juros no total. É o sistema mais usado pela Caixa.
Price: para quem precisa de uma parcela inicial menor para caber na renda e prefere previsibilidade.
Uma estratégia comum é escolher a Price para aprovar o crédito e fazer amortizações extras, inclusive com o FGTS, para reduzir os juros. Veja como usar o FGTS na compra e na amortização.
Perguntas frequentes
Posso trocar de sistema depois de assinar?
Em geral, não diretamente. Uma alternativa é a portabilidade para outro banco, que pode oferecer outro sistema.
O Minha Casa Minha Vida usa qual sistema?
Depende da faixa e do banco. Simule as duas opções. Entenda também subsídios e juros do programa.
Leia também: como funciona o financiamento imobiliário.
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Por Hélio Morais, Habitei. Realizar é melhor que sonhar.
