Quando a renda de uma pessoa não basta para aprovar o financiamento, a saída mais comum é a composição de renda: duas ou mais pessoas somam o que ganham para pagar a mesma parcela. É assim que muita família de baixa renda consegue comprar o primeiro apartamento.
Quem pode compor renda
Cônjuge ou companheiro, com ou sem casamento no papel;
Pais, filhos e irmãos;
Em alguns casos, outros parentes ou até pessoas sem parentesco, conforme as regras do banco e da linha de crédito.
Cada banco define quantas pessoas podem participar. No Minha Casa Minha Vida, a renda de todos entra no cálculo da faixa do programa.
Como funciona na prática
O banco soma as rendas comprovadas e aplica o limite de cerca de 30% sobre o total. Exemplo: duas pessoas com R$ 1.800 cada somam R$ 3.600 e podem ter parcela de até cerca de R$ 1.080, o que mais que dobra o valor financiado em relação a uma pessoa sozinha.
Todos assumem a dívida
Quem compõe renda assina o contrato e responde pela dívida. Se a parcela atrasar, o nome de todos pode ser negativado. Cada participante também precisa ter nome limpo e cumprir as regras de crédito.
E o imóvel, fica no nome de quem?
Normalmente o imóvel fica em nome de todos os participantes, na proporção definida no contrato. Isso tem efeitos práticos:
Quem compõe renda pode perder o direito de usar o FGTS ou o Minha Casa Minha Vida no futuro para outro imóvel na mesma cidade;
Em uma separação ou briga de família, a venda depende de acordo entre todos.
Cuidados antes de assinar
Combine por escrito quem paga o quê;
Avalie se a renda de quem compõe é estável;
Se alguém recebe Bolsa Família ou BPC, veja se a nova renda declarada afeta o benefício: Bolsa Família e BPC;
Simule com e sem cada participante.
Simule a composição de renda da sua família
A Habitei simula com e sem cada participante para você decidir com segurança quem assina. Peça a simulação e veja os apartamentos que cabem na renda somada.
Por Hélio Morais, Habitei. Realizar é melhor que sonhar.
Para planejar a sua compra
Antes de escolher o imóvel, veja as faixas, renda e teto do Minha Casa Minha Vida em 2026 e a renda necessária para financiar um apartamento em São Paulo. Se já quer comparar opções, consulte os imóveis da Habitei ou fale com a nossa equipe.
