Juntar R$ 30 mil, R$ 40 mil para a entrada de um apartamento parece impossível para quem paga aluguel e vive com o orçamento apertado. A boa notícia: na compra na planta, a maioria das construtoras parcela praticamente toda a entrada durante a obra. Em vez de esperar anos guardando dinheiro, você paga a entrada aos poucos enquanto o prédio sobe.
Por que juntar dinheiro quase nunca funciona
Para quem ganha até alguns salários mínimos, sobra pouco no fim do mês. E enquanto você tenta poupar, o preço do imóvel sobe com o INCC e você continua pagando aluguel. Parcelar a entrada com a construtora transforma esse valor em uma conta mensal que cabe no bolso, com data certa para acabar.
Como a conta é montada
Na compra na planta pelo Minha Casa Minha Vida, o valor do apartamento costuma ser coberto por quatro partes:
Financiamento do banco (em geral, a Caixa), que é a maior parte;
Subsídio do governo, para quem se enquadra na faixa de renda;
FGTS, se você tiver saldo e cumprir as regras;
A diferença, que é a "entrada" paga à construtora, e é ela que pode ser parcelada.
Exemplo ilustrativo
Item | Valor |
|---|---|
Preço do apartamento | R$ 250.000 |
Financiamento aprovado na Caixa | R$ 200.000 |
Subsídio + FGTS | R$ 20.000 |
Entrada a pagar à construtora | R$ 30.000 |
Parcelada em 30 meses | cerca de R$ 1.000 por mês, mais a correção |
Números apenas para ilustrar. Cada empreendimento tem seu próprio fluxo de pagamento.
Como funciona o parcelamento
Ato ou sinal: em muitos lançamentos é baixo, às vezes simbólico;
Mensais: a maior parte da entrada, distribuída pelos meses de obra;
Intermediárias: algumas construtoras incluem parcelas maiores em datas fixas. Prefira fluxos sem elas se sua renda não tem 13º ou bônus;
Correção: o saldo é corrigido pelo INCC até a entrega.
Prazo curto ou longo?
Opção | Vantagem | Atenção |
|---|---|---|
Parcelamento curto (12 a 24 meses) | Menos correção acumulada | Parcelas mais altas |
Parcelamento pelo prazo da obra | Parcelas mais leves | Mais meses de correção pelo INCC |
Mensais baixas com reforços | Aproveita 13º e férias | Exige reservar dinheiro para os reforços |
Quanto custa dar entrada em um apartamento na planta?
No mercado em geral, o valor pago à construtora até as chaves costuma ficar entre 20% e 30% do preço. No Minha Casa Minha Vida, como o financiamento é aprovado no começo e há subsídio e FGTS, a entrada é só a diferença que sobra, e muitas vezes é menor.
Cuidados antes de assinar
Pergunte se sobra parcela depois das chaves. Algumas construtoras estendem parte da entrada para depois da entrega, e ela soma com a parcela do banco;
Some a taxa de evolução de obra, cobrada pelo banco durante a construção. Veja como ela funciona;
Confira se a renda passa no banco antes de pagar qualquer valor. Se o financiamento só for feito na entrega, a renda será analisada de novo e, se cair, o banco pode aprovar menos;
Leia as regras de desistência: entenda o distrato.
Simule sem compromisso
A Habitei monta o fluxo completo para você: quanto o banco financia, quanto vem de subsídio e FGTS e em quantas parcelas fica a entrada. Veja os apartamentos na planta em São Paulo ou peça sua simulação.
Por Hélio Morais, Habitei. Realizar é melhor que sonhar.
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